Чтобы задуматься о покупке квартиры в ипотеку, нужно накопить на первоначальный взнос, обычно это 10-15%. В новом материале мы собрали несколько вариантов, как можно побыстрее собрать средства.

Ипотека – наиболее эффективный способ решения жилищного вопроса, ключевой драйвер покупательского спроса. Один из самых трудных этапов для заемщиков – накопление первоначального взноса.

Для его внесения клиентам точно не следует брать потребительский кредит. В результате резко снизятся шансы на одобрение заявки. И, даже если банк выдаст заем, положение покупателя будет незавидным, так как два кредита будут поглощать практически весь личный бюджет.

Если вы решили купить квартиру в новостройке, то начните с мониторинга предложений от разных застройщиков.

У них может быть разный размер первоначального взноса – от 10% до 30%. Поэтому, для начала, имеет смысл рассмотреть вариант с минимальным первым платежом.

– Проведите своеобразный домашний аудит семейных доходов и расходов

Есть золотое правило 50/30/20 – это примерная структура расходов, которая позволяет относительно быстро накапливать нужную сумму средств. 50% ежемесячно идут на неотложные нужды, 30% — накопительная часть, и 20% — необязательные, но необходимые расходы (например, на отдых и развлечения).

Также нужно четко понимать, в какие сроки вы хотите накопить деньги на первоначальный взнос.

Если расширить горизонт планирования на несколько лет, то накопления не будут «давить» на ежемесячный семейный бюджет.

– Откройте счет не в привычном банке

Мы предлагаем открыть счет для накопления на первоначальный взнос не в том банке, в котором человек постоянно обслуживается, а в совершенно новом. Причем открыть просто счет, без онлайн-приложения и банковской карты. Как показывает практика, когда нужно дойти ногами до банковского отделения, чтобы положить или снять деньги, они будут в большей сохранности. А когда накопления на расстоянии одного клика в телефоне, то очень сложно отказаться от соблазнов снять “10 тысяч до получки”. А это точно не поможет накопить деньги.
Вносите излишки своих доходов. Для этого можно определить какой-то конкретный день в месяце, когда вам нужно пойти в банк и положить очередную сумму.

Да, придется проанализировать свои траты и отказаться от каких-то услуг, реже ходить в рестораны и обновлять гардероб, покупать продукты по акциям и т.д. Но если натренировать дисциплину, то накопить действительно реально. Из десяти человек, которым в текущем году я посоветовала такой вариант накопления, трое уже собрали сумму на первоначальный взнос.

– Воспользуйтесь кэшбэк-сервисами

Также рекомендую использовать все возможные программы лояльности, предоставляемые банками и ритейлерами. Экономии способствует также получение законных налоговых вычетов – на благотворительность, медицинские нужды, спортивные услуги. Подобный подход не только поможет накопить средства, но и адаптирует к жизни в условиях погашения ипотеки.

– Используйте для планирования расходов специальные мобильные приложения

Они сигнализируют о превышении затрат и помогают корректировать бюджет. Деньги при этом не нужно хранить «под подушкой». Жилье в России практически всегда дорожает. Поэтому следует изучить предложения банков (накопительные вклады), а также хранить основную часть сбережений на депозитах. Сейчас, с ростом ключевой ставки ЦБ, доходность депозитов также будет повышаться.

– Изучите возможности получения государственной помощи

В России на первоначальный взнос по ипотеке можно направить средства материнского капитала, а также на уровне некоторых регионов власти выдают дополнительные субсидии при покупке жилья.

Если, несмотря на все усилия, у вас не набирается средств на первый взнос за понравившуюся вам квартиру, то придется смотреть менее популярные варианты.

И обязательно пообщайтесь с менеджером в офисе продаж новостроек. Застройщики, имеющие большой пул построенного и нераспроданного жилья, проводят акции-распродажи, предлагая квартиры в рассрочку. Очень редко, но все еще встречаются ситуации, когда девелоперы продают объекты без первоначального взноса. Поэтому наш совет – выработайте стратегию поиска квартиры и постоянно анализируйте предложения и акции на рынке первичного жилья.